Por Jeanne Sahadi, CNN
La pareja de Milwaukee formada por Mariza y Geffrey Gordon ha estado viviendo de cheque en cheque, cargando con varias deudas. Ahora quiere romper ese ciclo.
Cuando se inscribieron en el Desafío del Ahorro de CNN (CNN’s Savings Challenge), ambos tenían ingresos. Sin embargo, poco después Mariza supo que sería despedida y que solo recibiría dos meses de indemnización.
En su primera consulta con la pareja, la experta en presupuestos y educadora financiera Tiffany Aliche se quedó con dos impresiones principales.
“Se apoyaban muchísimo el uno al otro”, dijo Aliche. Y agregó que lo mejor que estaban haciendo era “buscar ayuda. Mucha gente simplemente se queda estancada”.
Tras revisar un resumen de su situación financiera, Aliche comprendió que no podría abordar todos sus problemas económicos dentro del tiempo limitado del desafío.
Por ello decidió concentrarse en lo que describió como “la espina que más les duele”.
“Lo que más los está agobiando es la deuda de las tarjetas de crédito”, afirmó.
En concreto, la pareja acumulaba casi US$ 40.000 en deudas de tarjetas de crédito, la mayor parte contraída para pagar su boda el año pasado, explicó Mariza. Además, destinaban alrededor de US$ 1.400 al mes únicamente para cubrir los pagos mínimos exigidos.
Antes de profundizar en los detalles de su situación financiera, Aliche pidió a la pareja que dejara de lado por un momento el estrés relacionado con el dinero y reflexionara seriamente sobre cómo quería que fuera su vida durante la próxima década. Es un ejercicio que ella denomina dreamscaping, o visualizar el futuro deseado.
“Quería darles algo por lo cual trabajar”, explicó Aliche. Señaló que, con demasiada frecuencia, las personas se obsesionan con salir de deudas, pero luego no hacen el trabajo necesario para generar patrimonio. Después de todo, recordó, se puede estar libre de deudas y aun así no tener recursos económicos.
La recomendación de Aliche fue clara: “Lleguemos a un punto en el que no sientan que las deudas los están ahogando. Pero el verdadero objetivo es construir riqueza”.
Además del ejercicio para visualizar sus metas y de elaborar una hoja de cálculo para su presupuesto, Aliche sugirió a la pareja hacer otras dos cosas: primero, consultar con la Fundación Nacional para el Asesoramiento Crediticio (NFCC, por sus siglas en inglés) para conocer qué tipo de plan de pago de deudas podrían obtener; y segundo, averiguar si calificaban para un préstamo personal con una tasa de interés más baja que la de sus tarjetas de crédito o para una tarjeta de transferencia de saldo.
Unos días después de la primera conversación con Aliche, la pareja dijo a CNN que el ejercicio para visualizar su futuro les había resultado muy útil. “Estábamos tan concentrados en el presente y tan estresados por nuestra situación actual que ni siquiera habíamos pensado en lo que queremos para el futuro”, dijo Mariza.
Su lista de metas es extensa: ser propietarios de su vivienda y también de una propiedad para inversión, tomar vacaciones ocasionales, crear sus propios negocios y contar con cuentas individuales de jubilación (IRA, por sus siglas en inglés), además de los planes de ahorro para el retiro que tienen a través de sus empleadores.
Posteriormente comenzaron a recopilar información sobre cómo podría ser un plan de pago de sus deudas.
Según contaron, la NFCC les indicó que podían acceder a un plan de cinco años con pagos mensuales de US$ 900, es decir, US$ 500 menos de lo que actualmente destinan a cubrir los pagos mínimos. La única condición era que no podrían utilizar ninguna de sus líneas de crédito renovables durante esos cinco años.
“Dada nuestra situación, creemos que esa opción no es la más adecuada para nosotros en este momento, ya que queremos mantener cierta flexibilidad en caso de que necesitemos acceso al crédito”, dijeron a CNN por correo electrónico.
Cuando consultaron con una cooperativa de crédito, descubrieron que, hasta mejorar su puntaje crediticio, no podrán acceder a un préstamo personal con una tasa de interés favorable ni a una tarjeta de transferencia de saldo, una opción que podría darles hasta 21 meses para pagar su deuda sin intereses.
Ahora, dijo Mariza, “queremos elevar nuestro puntaje lo suficiente para poder obtener una tarjeta de transferencia de saldo”.
En las próximas semanas, CNN volverá a conversar con Mariza y Geffrey para conocer sus avances. La próxima semana, sin embargo, será el turno de otro participante del Desafío del Ahorro: Jeff Kizer.
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